「クレジットカード現金化で強制解約になる…？」なんて疑問や不安をお持ちの方は多いのではないでしょうか。
結論から言うと、クレジットカードで現金化をすると強制解約になるリスクは高まります。
強制解約になる原因は？対処法とかはないの？
なんて方のために、今回はクレジットカード現金化で強制解約になる原因や対処法を徹底解説。
以下についても紹介しているので「現金がどうしても必要でクレジットカード現金化を利用したいけど不安…」なんて方はぜひ読んでみてくださいね。
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Contents
クレジットカード現金化で強制解約になる原因とリスク
クレジットカード現金化で強制解約になる原因には以下のことがあると考えられます。
クレジットカードには必ず利用規約が存在します。
利用規約とは利用者がカードを使用するうえで守らなければいけないルール
クレジットカードを申込した時点で利用者は規約に承認したことになるので、利用規約違反と判断されると強制解約に繋がります。
では、どういった行動が利用規約違反となり強制解約につながるのか、見ていきましょう。
原因①：支払いの延滞や未払いがあったとき
クレジットカードの支払い延滞や未払いは、最も一般的な強制解約の原因の一つです。
支払い期限を過ぎると、カード会社は利用者に対して延滞通知書を送り返済を求めます。
しかし、これが無視されるとカード会社は「利用者に支払いの意思はない」と判断し信用リスクとみなすでしょう。
ここでいう信用リスクとは、利用者がカード会社に対して負う請求金額を返済しない可能性のこと
信用リスクが高まるとカード会社は契約を解除し、長期間の延滞や未払いは信用情報機関(CIC)に事故情報として記録されます。
支払い期限から61日以上の長期延滞は、ほぼ間違いなく強制解約になる
CICに事故情報が登録されると、他の金融機関での信用取引にも影響を与える可能性が高いです。
原因②：信用情報の悪化
クレジットカードの支払い延滞や未払いがあると、信用情報に記録されてクレジットスコアが低下します。
クレジットスコアとは信用偏差値のこと
クレジットスコアが低下するとカード会社が利用者の信用リスクを再評価する要因となります。
再評価で他のカード会社や消費者金融での事故情報が共有されると信用情報が悪化するため、きちんと支払い続けているクレジットカードでさえ強制解約になるでしょう。
原因③：頻繁に限度額を超えて利用したとき
クレジットカードの利用限度額を頻繁に超過する行為は、カード会社にとって財務リスクのサインです。
ここでいう財務リスクとは、利用者が返済を適切に行わないことから起こるカード会社の金銭的損失のこと
限度額の超過が繰り返される場合、カード会社は利用者の過剰な借り入れや返済能力不足と判断して信用情報を再評価します。
再評価で返済に対する責任感の欠如と判断される可能性が高い
場合によっては、カード会社はリスクを抑えるために強制解約を行うでしょう。
原因④：換金目的での利用がバレたとき
クレジットカードの換金目的での利用は、多くのカード会社によって禁止されています。
そのため、クレジットカード現金化は利用規約違反となりバレると即座に契約解除の措置をとることがあるのです。
換金目的の利用とは、クレジットカードで商品券やプリペイドカードなど換金性の高いものを購入・売却すること
どうして換金目的で利用したことがバレるの？
カード会社は取引パターンを監視しています。そのため、通常の購入行動と異なる取引が見られた場合に調査を行うことがあるからです。
換金目的が明らかになった場合、信用問題としてクレジットカードの強制解約に至ることがあるのです。
とは言っても、1度怪しまれただけですぐに強制解約になることはありません。
詳しくはクレジットカード現金化で強制解約にならないための予防策で解説しているので、チェックしてみて下さい。
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クレジットカード現金化で強制解約になった時のデメリット
クレジットカード現金化で強制解約になった時のデメリットは以下の通りです。
では1つずつ見ていきましょう。
ブラックリストに載る
クレジットカードの強制解約が発生すると、その情報は信用情報機関に記録され「ブラックリスト」に載ってしまいます。
ブラックリストに名前が載ると、他の金融機関が提供するクレジットカードやローンなどの金融サービスの利用が困難です。
ブラックリストに名前が載る期間は5~10年
5~10年の間は新しいクレジットカードの申請や住宅ローン、自動車ローンの承認が拒否される可能性が非常に高まります。
長期間にわたって金融取引に影響がでてくるので、覚えておきましょう。
利用残高は一括支払い
クレジットカードが強制解約されると、その時点での利用残高は通常一括で支払わなければいけません。
強制解約の時点で未払いの金額はすべて支払い対象となるので、分割払いやリボ払いなどの支払いオプションも利用不可になります。
どうして一括支払いさせられるの？
カード会社が可能な限り早く資金を回収しようとするためです。
強制解約後に請求された金額を一括支払いできずに滞納してしまうと、余計に個人信用情報に傷がついてしまいます。
一括支払いが厳しい場合は、カード会社に分割払いの交渉をしてみると良いでしょう。
同じクレジットカードは利用できない
クレジットカードが強制解約されると、そのカードは即座に利用不可となります。
また同じカード会社からの新しいクレジットカードの発行もできません。
カード会社は個人信用情報機関(CIC)と違い、独自で事故情報を管理しているためほぼ永久的に記録が残る
他のカード会社であればクレジットカードを作れる可能性はありますが、個人信用情報に傷がついていれば難しいでしょう。
他のカード会社に影響がでる
クレジットカードの強制解約自体は、個人信用情報機関(CIC)に登録される項目はありません。
しかし、強制解約になった原因が支払いの長期延滞や未払いであれば個人信用情報機関(CIC)に登録されます。
長期延滞での強制解約の事実が他のカード会社に知られると、既存のクレジットカードの新規借り入れ停止や更新の停止に繋がってしまうでしょう。
場合によっては、一括支払いを要求してくる可能性もあるので注意が必要です。
分かってはいたけど、強制解約は悪いことしかないね…
そうですね。もし強制解約になってしまったら、次の章で解説する対処法を参考に今後の生活に生かしましょう。
クレジットカード現金化で強制解約になった時の対処法
クレジットカード現金化で強制解約になった場合は、以下のように状況の改善として時間と努力が必要です。
- 残債の清算
- 信用情報の確認
- 信用修復の取り組み
- 財務管理の見直し
- 法的アドバイスの受け入れ
これらの解決策は強制解約からの回復に向けてのステップです。
強制解約の影響は即座に解消されるものではないため、長期間にわたる努力が必要になってきます。
今すぐに強制解約をどうにかする方法はないんだね…
そのとおりです。強制解約になってしまった場合は時間をかけて信用状態を回復させていく必要があります。
クレジットカード現金化で強制解約になって後悔しないための予防策
クレジットカード現金化で強制解約にならないための予防策は以下の通りです。
では1つずつ見ていきましょう。
支払い計画をしっかり立てる
クレジットカードの利用においては、事前にしっかりとした支払い計画を立てることが重要です。
月々の支出を把握、支払い期日前に全額または最小支払い額を返済するための予算を設定するなど
支払い計画を立てることで、返済遅延を防ぎクレジットスコアを維持または向上させることが可能です。
支払い計画を立てて返済可能額内での利用を徹底することで、金融トラブルに陥るリスクを減らしましょう。
換金性の高い商品を頻繁に購入しない
換金性の高い商品を買うことで、カード会社から現金化を疑われて調査の対象になってしまいます。
カード会社は換金性の高い商品の取引パターンに敏感なので、購入するのであれば期間をあけて怪しまれないように利用しましょう。
換金性の高い商品って現金化するのにすごく魅力的なんだよなあ…
確かに魅力的かもしれません。しかし、大量購入や短期間での取引はカード会社が目を光らせて監視しているので、強制解約になるリスクが高まります！
クレジットカード現金化で強制解約になった時のデメリットでも紹介していますが、多くの悪影響が存在するのでよく考えて利用してください。
限度額を超過して利用しない
クレジットカードの限度額を超過した利用は、カード会社からの信頼を失い強制解約につながります。
限度額を超過した利用は現金化を疑われるため
また長期にわたる限度額超過は返済の延滞や未払いに繋がる可能性があり、個人信用情報機関にも悪影響です。
常に限度額内での利用を心がけ、財務状況を健全に保ちましょう。
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クレジットカ―ド現金化で強制解約を避けて安全にお金を手に入れる方法
クレジットカード現金化で強制解約にならず安全にお金を手に入れる方法は、専門業者を利用することです。
当サイトではトラブル防止対策を徹底しているスマートをおすすめします。
| 換金率 | 一律80％ |
| 振込時間 | 平均10分 |
| 手数料 | 完全無料 |
| 営業時間 | 9:00-19:00 |
スマートはトラブル防止対策を徹底しているため、カード会社から換金目的での利用がバレることはありません。
そのため、スマートを利用すれば強制解約にならずにお金を手に入れることができるでしょう。
換金目的がバレなくても、支払いの延滞や未払いをしてしまうと強制解約になってしまうので注意！
期限内に利用金額の返済をすることを前提に、換金目的がバレないスマートであれば強制解約になる心配はありません。
公式サイトから気軽に問い合わせができるので、まずは無料相談をしてみてはいかがでしょうか。
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以下の記事では、そんなスマートの利用方法や口コミ評判を紹介しているので合わせて参考にしてみて下さいね。
SMART(スマート)で現金化すれば即日入金は可能？実態を調査！
クレジットカード現金化の強制解約に関するよくある質問
クレジットカード現金化の強制解約に関するよくある質問は以下の通りです。
- 強制解約は何年記録に残りますか？
-
クレジットカードのい支払い延滞や未払いで強制解約になった場合は、個人信用情報機関に5~10年残ります。
その間はクレジットカードの利用や新規申し込みが一切できないので注意してください。
- クレジットカードを強制解約されたらどうなる？
-
クレジットカードを強制解約されると、以下のようなことが起こります。
- カードの利用ができなくなる
- 同じカード会社で永遠にクレジットカードを作れない
- 個人信用情報機関に傷がつき、ブラックリストに載る
- ほかのカード会社にも悪影響がでる
強制解約になると、今後の金融取引に大きな影響が出てくるので気を付けましょう。
- クレジットカードの強制解約の基準は？
-
クレジットカードの強制解約の基準は以下の通りです。
- 支払いを61日以上延滞している
- カード会社からの連絡を無視し続けている
- 高額取引を頻繁に行っている
など
カード会社によって基準は異なりますが、連絡を無視し続けるのは良くないのでしっかり対応するようにしましょう。
クレジットカード現金化は強制解約になるリスクを抑えて行おう！
今回はクレジットカード現金化で強制解約になる原因とリスク、デメリットなどを詳しく紹介してきました。
- クレジットカードの強制解約は長期間の支払いの延滞や未払いで起こる
- カード会社に換金目的がバレると、即座に強制解約になる
- 強制解約になるとブラックリストに載る
- 同じカード会社やクレジットカードの利用はできなくなる
- 支払い計画をしっかり立ててクレジットカードを利用することが大切
- 専門業者の利用で強制解約のリスクを抑えることができる
クレジットカード現金化で強制解約になると、今後の金融取引にも大きな影響が出ることが分かった！
そうですね。長期間の支払い延滞や頻繁な高額取引、換金目的での利用がバレると強制解約になる可能性が急激に高まります。
専門の現金化業者を利用することで換金目的での利用がカード会社にバレることはないため、強制解約のリスクを抑えてお金を手に入れることが可能です。
専門業者を利用しても長期間の支払い延滞をしてしまうと強制解約につながってしまうので、期限は守って返済してください。
専門業者の利用・返済計画をしっかり立てて、安全にクレジットカード現金化をしましょう。
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