クレジットカード現金化が疑われた!バレるとどうなる?理由や対処法を解説

クレジットカード現金化が疑われた!バレるとどうなる?理由や対処法を解説

「クレジットカード現金化は疑われるとどうなるの…?」なんて不安をお持ちの方は多いのではないでしょうか。

クレジットカード現金化を疑われると、調査対象となりカード会社から連絡があります。

クレジットカード現金化初心者
クレジットカード現金化初心者

現金化が疑われてカード会社から連絡が来たらどうすればいいの?

なんて方のために、今回はクレジットカード現金化を疑われる原因や対処法などを詳しく紹介します。

以下の内容についても解説しているので「クレジットカードの現金化を利用したいけど不安…」なんて方はぜひ参考にしてみてくださいね。

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Contents

クレジットカード現金化を疑われる原因とは?

クレジットカード現金化を疑われる原因とは?

クレジットカード現金化を疑われる原因には以下のようなことがあります。

では1つずつ見ていきましょう。

原因①換金性の高い商品の頻繁購入

クレジットカードを使用して換金性の高い商品(ブランド品や金券など)を頻繁に購入する行動は、現金化の疑いをもたれる原因No,1です。

ブランド品や金券などは簡単に現金化できるので、不正行為の一環として利用される可能性があります。

カード会社や金融機関はこのような商品の購入履歴を監視し、特に大量かつ短期間での取引がある場合には現金化目的かどうかの調査の対象になる可能性が高いでしょう。

原因②急激な利用限度額の増加

クレジットカードの利用限度額を急激に増やし、その増加分をすぐに使い切るような行動はカード会社によって疑念を持たれる原因となります。

大量の現金を得る目的でクレジットカードが利用されているとカード会社が判断するため

その結果、カード会社から現金化が疑われて利用目的の調査のための連絡がいくでしょう。

原因③短期間での繰り返し返済と再度の利用

カード請求額を支払った直後に、再び限度額いっぱいまで利用するという行動は現金化の疑いをもたれる原因です。

特にこのような行動が短期間で繰り返される場合、それは利用者がカードを通じて現金を得て返済に充てている可能性があると判断されます

そのため、カード会社に現金化が疑われて調査対象になってしまうでしょう。

原因④支払いの延滞や未払い

クレジットカードの支払いが頻繁に延滞するまたは未払いが続くと、これもまた現金化の疑いをもたれる原因となり得ます。

延滞している理由が無理な現金化を繰り返してお金がないと思われるため

支払いの延滞や未払いを長期間行うこともカード会社の調査対象となるので、注意が必要です。

クレジットカード現金化を疑われるとどうなる?

クレジットカード現金化を疑われるとどうなる?

先述した原因でクレジットカードの現金化を疑われると、以下のようなことが起こってしまいます。

では1つずつ見ていきましょう。

カード会社から連絡が来る

クレジットカードを現金化目的で利用していることが疑われると、カード会社から状況確認のために連絡が届きます。

管理人
管理人

この時に、現金化目的ではないことをしっかり伝えましょう。

連絡を無視すると、余計に現金化が疑われて利用停止や強制解約につながります。

必ず対応してください。

クレジットカードの一時利用停止になる

カード会社からの連絡を無視すると現金化目的での利用をした疑いが強くなるため、クレジットカードが利用停止になります。

クレジットカードが利用停止になっても疑いを晴らすことができればカードは利用再開になるので、しっかりと対応するようにしましょう。

クレジットカードの強制解約になる

カード会社からの連絡を無視し続けると、最終的に強制解約になりクレジットカードの利用が一切できなくなります。

その後、利用できなくなったクレジットカードの再発行や同じカード会社を利用することもできません。

強制解約になると、今後の金融取引に大きな悪影響を及ぼすので注意してください

支払い残高を一括で請求される

強制解約になった後は、クレジットカードのサービスを利用できなくなるため支払い残高を一括で支払わなければいけません。

分割払いやリボ払い分もすべて一括で返済なので、利用者には大きな負担になってしまうでしょう。

一括払いができない場合は、カード会社に連絡をして返済の意思があることを伝えてください。

一括払いの連絡も無視すると、督促状が届き財産の差し押さえにまで発展するので注意が必要

同じカード会社のクレジットカードを作れなくなる

カード会社からの連絡を無視し続け、強制解約にまで発展するとブラックリストに載ります。

その場合、同じカード会社のクレジットカードを作ることができません。

もともと利用していたクレジットカードの再発行もできなくなるので注意してください。

クレジットカード現金化初心者
クレジットカード現金化初心者

クレジットカード現金化を疑われた時の対処法ってないの?

管理人
管理人

クレジットカードを疑われた時の対処法は存在します!以下の章で詳しく紹介しますね。

クレジットカード現金化を疑われた時の対処法

クレジットカード現金化を疑われた時の対処法

クレジットカード現金化を疑われた時の対処法は以下の通りです。

では1つずつ見ていきましょう。

カード会社からの連絡を絶対に無視しない

カード会社は調査対象に入った利用者に連絡をして利用状況を詳しく聞いてきますが、絶対に無視しないでください。

無視をしてしまうと、余計に現金化目的での利用が疑われてしまいます。

無視をせずしっかり対応することで、疑いが晴れて今後もクレジットカードを利用できる可能性が上がるでしょう。

現金化目的とは言わない

カード会社は利用状況に不審点があっても、現金化目的で使用したことを断定しているわけではありません。

実際にどのような目的で利用したかどうかをカード会社が把握することはできないので、自分から現金化については言わないようにしてください。

もし最初から現金化目的だと疑ってきたときは、否定をすればバレずに済むこともあります。

クレジットカードで現金化する際は、事前に言い訳を考えておくとよいでしょう。

クレジットカード現金化を疑われた時のうまい言い訳はこちらから!

購入した商品情報を知っておく

カード会社に現金化を疑われた場合、購入した商品について詳しく質問してくることがあります。

その時に商品について詳しく答えることができないと疑いを晴らすことができません。

そのため、現金化した商品については詳しく知っておくことが大切です。

購入日・購入目的・購入店舗など

これらの対処法を適切に実行することで、クレジットカード現金化に対する疑いや不審点を解消して大きなトラブルを防ぐことができるでしょう。

現金化を疑われた場合は、疑いが晴れたとしても目をつけられているので利用を控えることをおすすめします

管理人
管理人

現金化を認めなければカード会社は換金目的での利用と断定することができないため、事前に対策を立てておきましょう。

クレジットカード現金化を疑われた時のうまい言い訳

クレジットカード現金化を疑われた時のうまい言い訳

クレジットカード現金化を疑われた時は、うまい言い訳をすることでバレないで済むことがあります。

クレジットカード現金化を疑われた時のうまい言い訳の例は以下の通りです。

例1
例1

結婚祝いの返礼品として商品券を多く購入しました。

例2
例2

恋人へのプレゼントとしてめったに買わないブランド品を購入しました。

例3
例3

出張のために新幹線の回数券を10回分購入しました。

例4
例4

結婚した兄弟に新しい電化製品をプレゼントしようと思って購入しました。

実際に購入するもので変わってきますが、言い訳を事前に考えておくことで現金化目的がバレる可能性は少なくなるでしょう。

管理人
管理人

購入目的を聞かれてもスムーズに答えられるように事前準備しておくことをおすすめします。

クレジットカード現金化を疑われないようにする方法

クレジットカード現金化を疑われないようにする方法

クレジットカード現金化を疑われないようにする方法は以下のとおりです。

では、1つずつ見ていきましょう。

換金性の高い商品を頻繁に購入しない

カード会社は換金性の高い商品の購入に敏感で、頻繁に利用していると余計に調査対象になります。

とはいっても、換金性の高い商品を期間をあけて購入したり1度の利用を少額にすれば現金化を疑われることはありません。

一般的なショッピングであればなんの問題もないので、換金性の高い商品の頻繁購入は避けましょう

利用限度額を適切に使用する

限度額を急激に増やす行為は現金化を疑われやすいです。

そのため、クレジットカードの利用は限度額内で行うようにしましょう。

利用限度額いっぱいまで利用することで、支払いができなくなって延滞してしまうリスクも出てきます。

カードの残高や利用状況を定期的に確認して、支出を管理することが大切です。

支払い期限は必ず守る

支払いの延滞は信用問題にかかわり、カード会社から疑いをもたれる原因になります。

現金化のし過ぎでお金がなく返済できる状況ではないと判断される可能性もあるので、期限は必ず守りましょう。

長期間の支払いの延滞はクレジットカードの強制解約にもつながるので、返済計画をしっかりと立てて利用してください。

クレジットカード現金化を疑われた人の体験談

クレジットカード現金化を疑われた人の体験談

クレジットカード現金化を疑われた人の体験談を紹介します。

では1つずつ見ていきましょう。

体験談①趣味のコレクション購入で現金化の疑い

特定のコレクターアイテムを集めるのが趣味で、高額な取引が何回かありました。

突然クレジットカードの取引が一時停止され、不正利用の疑いがあると連絡が来ました。

私の趣味に関する詳細をカード会社に伝え、購入した商品の写真や領収書を提示したところ、無事に誤解がとけて今では再び利用できるようになっています。

正直焦りましたが、理由を説明することで分かってもらえたので良かったです。

体験談②ビジネスでの大量購入で現金化の疑い

自営業をしていて、あるプロジェクトのために一度に多くの材料を購入しました。

この大量購入により、カード会社から不審な取引の警告が来ました。

私の事業と購入の背景を説明し、会社の書類を提出したことで疑いは晴れましたが、今後は大規模な購入前に事前にカード会社に通知しようと思います。

体験談③平常通りの利用で誤解された

平常通りにクレジットカードを使用していたのにも関わらず、ある日突然現金化の疑いをかけられました。

これには驚き、すぐにカード会社に連絡を取りました。

何回かのやり取りの後、カード会社の誤解であることが判明してすぐに正常な状態に戻ったので良かったです。

この経験から、定期的に自分のクレジットカードの履歴を確認するようになりました。

クレジットカード現金化を疑われた時のよくある質問

クレジットカード現金化を疑われた時のよくある質問
クレジットカード現金化は疑われただけで利用停止や強制解約になる?

クレジットカード現金化は、疑われただけでは利用停止や強制解約にはなりません。

長期間の支払い延滞や、現金化がバレたときなどに利用停止や強制解約になります。

クレジットカードで商品券の購入は現金化を疑われる?

クレジットカードで商品券の購入は疑われやすいです。

商品券は換金性の高いものに指定されているため、クレジットカードで購入すると怪しまれます。

しかし、大量・頻繁購入を繰り返さなければ疑われるリスクは激減するでしょう。

クレジットカード現金化を疑われているときは利用を控えた方がいい?

クレジットカード現金化を疑われているときは、カード会社が目を光らせているので利用は控えた方がいいです。

とはいっても、高額な取引を控えたり限度額に余裕を持った利用を行えば問題はないでしょう。

クレジットカード現金化を疑われて後悔しないように意識して利用しよう!

クレジットカード現金化を疑われて後悔しないように意識して利用しよう!

今回はクレジットカード現金化で疑われる原因や対処法などを詳しく紹介してきました。

簡単まとめ!
  1. クレジットカード現金化を疑われる原因は主に4つ
    • 換金性の高い商品の頻繁購入
    • 急激な利用限度額の増加
    • 短期間での繰り返し返済と再度の利用
    • 支払いの延滞や未払い
  2. カード会社からの連絡を無視すると最悪の場合強制解約になる
  3. カード会社に現金化を疑われた時のためにうまい言い訳を考えておくとよい
  4. 専門業者を利用することで現金化を疑われてバレるリスクが激減する

クレジットカード現金化を疑われても、適切に対応すればバレる可能性は低くなります。

クレジットカード現金化初心者
クレジットカード現金化初心者

カード会社に疑われても、連絡を無視せずにしっかり対応しないとだね!

管理人
管理人

そうですね!連絡を無視すると、余計に現金化を疑われてしまうので注意してください。

クレジットカードの現金化を疑われないようにする方法に、専門業者の利用があります。

クレジットカード現金化を疑われるリスクを抑えてお金が手に入るので「なるべくバレない方法を利用したい!」なんて方はぜひ専門業者を使用してみてください。

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